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招联金融的“套路”背后:办宽带变借贷款
【关键词】
套路,宽带业务,联通营业厅,饼干姐,贷款业务
【网站介绍】

  即便存在业绩压力,也不能以牺牲用户利益、体验等换取亮眼数据。

  招联消费金融(下称“招联”)再陷“教育贷”风波。

  近日,老牌教育培训机构“韦博英语”在北京、上海、成都等主要地区的多家门店关闭,其中逾万名学员此前通过在招联等机构申请数万元“教育贷”支付学费。由于退款遇阻,许多学员抱怨,被停课后,仍需要继续支付贷款。

  招联的风险事件并不止于教育贷。

  9月,知名微博用户“饼干姐”发布了一封“粉丝来信”,称她的一名网友在联通营业厅办理宽带续费业务时,差点被“套路贷”办理招联旗下“招联信用付”的分期业务。

  无独有偶,今年6月,有消费者在一些第三方网络平台投诉,在不知情的情况下,自己在联通营业厅办理宽带时,也被办理了招联信用贷款。

  成立于2015年的招联,背靠中国联通与招商银行两大股东,自成立之日起就势如破竹——开业次年即扭亏为盈,资产规模已达700多亿元。

  快速发展背后,招联在各大投诉平台的捆绑贷款投诉逐渐增多。是跑得太快,出现管理漏洞?还是业绩压力,不规范操作被默许?

  “教育贷”之患

  “刚交的学费,课不能上,但每月依旧要还该笔贷款,到底该怎么办?”“继续还款但上不了课,不还款怕影响个人征信”“这种‘预付费’模式是否该有所改进或收敛?”在获知韦博英语关店后,不少学员十分焦急。

  今年4月,招联旗下产品“好期贷”与华尔街英语、VIPKID、韦博英语、樱花国际日语、海风教育等多家在线教育机构开展合作,拓展教育分期业务场景,但却屡因捆绑贷款、高额违约金等事件引发关注和争议。韦博英语关店再一次将其推向风口浪尖。

  “持牌消金拓展场景本应是‘三赢’(资金方、场景方、消费者)的好模式,但过犹不及。”一位持牌消金机构首席风控官对记者说,“业绩压力和规模导向下,招联为扩张业务,在合作商户的审核及资质的持续跟进方面或有所疏漏,潜藏隐患。”

  中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,由于教育信贷市场尚不成熟,原本应是三方共赢的生意,却可能因各方利益驱使、竞争激烈导致乱象频发,从而陷入三方纠纷。

  多位受访者表示,韦博英语关店引发的“教育贷”“培训贷”业务震荡和消费者信任危机,短期内恐将持续。银行、持牌消金、网贷平台等参与方应借此反思和梳理,进行风险排查。

  办宽带变借贷款

  如果教育机构关店一事尚属意外,那么消费者办理宽带业务却险些办成借贷业务,招联就难辞其咎。

  “饼干姐”微博上传的截图显示,这位网友在中国联通营业厅办理宽带续费业务时,被营业员告知有129元与99元两种套餐优惠,查询联通的信用额度后方可办理。

  网友将手机交给营业员操作后,事情发展超出预期。营业员几次操作后将手机的摄像头对准网友,让其“录一个点头同意的视频”。这引起了网友的警觉,取回手机后,发现手机正处于“招联信用付”界面,并收到了招联的验证码短信。

  在与联通客服的投诉沟通中,客服向网友解释,此项业务实为招联推出的分期业务,用户成功申请额度后,正常使用手机号并按月缴费,每月所还固定款项即为宽带业务费用,利息由联通承担。

  招联金融的官网信息显示,“招联信用付”是招联旗下一款信用支付产品,用户在购买手机或办理宽带、话费等联通套餐业务时,可先用招联信用额度进行支付,后期分期还款。

  《财经国家周刊》记者就此事联系招联方面,相关人士回应表示,根据吉林联通对此事件的复盘调查,在协助申请前,营业员已提前向用户告知正在办理招联信用额度相关事宜。

  但这一说法并没有得到网友认同,她表示,自己听到的是“联通额度”,并认为自己已使用联通手机号近10年,“手机欠费几十元不停机,可以正常使用”即为“联通信用额度较好”,并不知晓要办理的是一笔借贷业务。

  双方各执一词。本刊随后向中国联通集团公司发去采访函,对方仅表示“联通内部已妥善解决此事”,但并未回应如何确保业务人员按照流程规范操作、如何避免此类事件再次发生等问题。

  投诉颇多

  值得注意的是,吉林网友办宽带一事并非个案。

  在“饼干姐”的微博评论中,有不少网友表示有过类似经历:“营业厅改套餐,让我举着身份证拍过照,有点害怕。”“我就是这样被套路了。”“我也被套路了,会有什么不好的影响吗?还有两年呢。”

  有网友认为,“可怕的不是分期贷款,让人担心的是营业员没有说清楚规则,用户办理后因不明规则而最终导致失信。”

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